新政办〔2022〕43号
新县人民政府办公室
关于印发新县“富民贷”工作实施方案(试行)的通知
各乡、镇人民政府，香山湖管理区，金兰山街道办事处，县人民政府有关部门：
《新县“富民贷”工作实施方案(试行)》已经县政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
2022年7月20日
新县“富民贷”工作实施方案(试行)
为进一步加大对农户发展产业的金融帮扶力度，促进农户稳定增收，更好巩固拓展脱贫攻坚成果有效衔接乡村振兴，根据《国家乡村振兴局综合司、中国农业银行办公室关于印发〈“富民贷”产品方案〉的通知》(国乡振司发〔2021〕5号)精神，结合我县实际，特制定本实施方案。
一、目标任务
以实施“富民贷”试点项目为抓手，对县内有贷款需求、符合贷款条件的农户提供“免抵押、免担保”的信贷资金，实现金融带动产业发展、助力群众增收。
二、工作原则
（一）政府引导、市场运作。发挥政府统筹协调作用，坚持按市场规则推动“富民贷”业务健康发展，中国农业银行新县支行(以下简称为县农行)作为承贷机构自主审核放贷。
（二）广泛发动、尊重意愿。加大政策宣传和需求摸排工作力度，让农户知晓相关政策和程序，自愿申贷。
（三）规范管理、防范风险。强化金融风险防控，严格监督检查，严禁“户贷企用”“甲贷乙用”等违规行为。县农行严格按照农户信用评级，审慎核定授信额度，依法加强贷后监管，确保风险可控。
三、支持对象
全县持续稳定经营的农户(见附件2)，以户为单位申报、发放、使用信贷资金。
四、业务要点
（一）贷款额度。单户贷款额度起点为3000元，最高不超过20万元，且不超过村和乡镇金融服务组织、县金融服务中心联审推荐额度。
（二）贷款用途。坚持户借、户用、户还，精准用于借款人家庭开展生产经营，贷款资金用于合法合规的产业和项目;不得用于生活消费、购建房、理财等非生产经营性支出，不得转借他人，不得以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。
（三）贷款期限。根据客户生产经营周期和收入情况综合确定贷款期限，且贷款期限应在风险补偿机制有效期内。采用自助可循环方式的，额度有效期不超过3年;采用自助非循环方式的，额度有效期不超过1年。到期不能偿还贷款的，可办理1次展期，展期期限应在风险补偿机制有效期内。
（四）贷款利率。执行1年期贷款市场报价利率(LPR)。
（五）抵押担保及贴息方式。无抵押、无担保、无贴息，由借款人还本付息。
五、贷款流程
（一）农户申请。有贷款需求的农户按照自愿原则，向所在地村级金融服务组织提出申请，村级金融服务组织负责对“富民贷”申请进行初筛调查。
（二）乡镇初审。村级金融服务组织对客户品行、信用、生产经营等情况开展实地调查，收集核实客户基础信息，填写《“富民贷”申请审核推荐表》(见附件3)，明确初审意见并取得申贷客户签字确认后，经乡镇金融服务组织审核，上报县金融服务中心，确保推荐客户遵纪守法、诚实守信，有真实经营项目和资金需求。
（三）部门审核。县金融服务中心对乡镇推荐名单进行审核筛选，对符合条件的农户向县农行移交《“富民贷”推荐客户汇总表》(见附件4)，确保推荐客户纳入合作协议支持范围。
（四）县农行审批。县农行在乡、村金融服务组织协助下，按照“富民贷”业务有关规定，开展贷前调查、客户评级、授信核定和贷款审批。
（五）贷款发放。县农行完成调查审批后，按照规定程序向借款人发放贷款，并报县乡村振兴局备案。
六、风险防范
（一）签订合作协议。县乡村振兴局与县农行签订合作协议，明确各方在贷款管理、风险防范与补偿等方面权利义务和具体运作模式。
（二）设立风险补偿基金。建立风险补偿机制，由县乡村振兴局负责在县农行开设“富民贷”风险补偿基金账户，县财政局负责注入首批风险补偿金500万元，专项用于按约定的比例清偿贷款本息损失。风险补偿基金放大倍数不超过10倍，县农行与县政府(委托县乡村振兴局为风险补偿基金管理单位)的风险分担比例为2:8。风险补偿基金实行集中管理、封闭运行、专款专用、统一核算。县农行对专户内资金具有受偿权，在“富民贷”业务有余额前，不得用于其他用途和退出。
（三）贷款逾期代偿。对贷款本息逾期30天(含)以上或贷款未到期但发生了贷款合同约定的提前收回事项，县农行全力清收并经法院起诉执行无效后，提供法院判决书、法院强制执行书等资料，向县乡村振兴局提出代偿申请，启动风险补偿金代偿程序。县乡村振兴局将代偿申请书面报请县政府同意后，县农行方可从政府风险补偿基金专户中进行资金划转，用于偿还贷款本息。风险补偿基金实行按月监测，动态补充，县乡村振兴局和财政局根据放贷情况及时补充风险补偿基金，保证贷款余额严格控制在风险补偿基金放大倍数限额内。
（四）建立风险熔断机制。当“富民贷”贷款不良率达到2%(含)时，县农行必须暂停发放新增贷款，直至不良率下降至设定标准。对贷款不良率超过3%的乡镇、贷款不良率超过5%的行政村，县农行必须暂停该乡镇、村贷款发放，直至不良率下降至设定标准。
七、职责分工
（一）部门职责。县乡村振兴局要发挥牵头作用，负责组织协调、政策宣传、监督检查等工作。县财政局负责落实风险补偿金，完善风险补偿机制，提高资金使用效率。县金融服务中心负责指导县农行不断完善风险防控机制，定期开展“富民贷”专项监督检查，发现问题及时督促有关部门及乡镇进行整改。县公安、法院、住建、自然资源、农业农村、人行、银保监等单位根据部门职责，全力支持，积极配合。
（二）乡镇职责。各乡镇(区、街道)要履行属地监管责任，成立金融服务专班，定期实地调查、核实贷款农户信息及资金用途，引导贷款农户合理有效使用贷款资金，协助县农行对农户贷款使用情况进行监督，发现农户不按“富民贷”规定的使用途径使用贷款的，及时告知县乡村振兴局和县农行，协助县农行对逾期贷款进行催收清收，不断提升贷款农户还款意识和贷款资金使用效能，降低贷款风险，确保资金安全运行。
（三）银行职责。县农行要积极履行放贷主体责任，组建“富民贷”专职团队，每个乡镇明确1名片区金融服务联络人，做好贷前调查、贷中审查、贷后管理等工作，禁止向不符合条件、没有还款来源的农户发放贷款，确保“富民贷”业务规范、健康和可持续发展。要优化贷款流程，简化办理手续，提供优质高效金融服务。
八、工作要求
（一）加强组织领导。县政府成立以县长为组长，常务副县长、分管副县长为副组长，县乡村振兴局、财政局、金融服务中心等县直单位及乡镇(区、街道)主职参与的“富民贷”工作领导小组，领导小组办公室设在县乡村振兴局，具体负责专项推进“富民贷”工作。
（二）加强日常监管。县乡村振兴局、财政局、金融服务中心、农行等单位要各司其职，加强对“富民贷”政策执行情况的监督检查，采取切实可行的措施，严格识别贷款对象，严格界定贷款用途，防止冒贷、转贷，对虚报、套取、挪用农户贷款的单位和个人，依法依规严肃处理。
（三）加强政策宣传。各乡镇(区、街道)要积极配合县农行开展“富民贷”政策宣传工作，充分利用乡村公示栏、显示屏、村广播、微信等平台媒介，广泛宣传“富民贷”的申贷条件、资金用途、贷款利率等内容，对有贷款需求、符合申请信贷条件的农户，加强贷款服务，确保金融扶持政策落实到位。
附件：1. 新县“富民贷”工作领导小组人员名单
5. 新县“富民贷”业务统计表
6. 新县“富民贷”数据报送表
文字解读：《新县“富民贷”工作实施方案》解读
